Большинство владельцев коттеджей думают о страховании уже построенного дома. Между тем во время строительства коттеджа подчас возникает не меньше рисков, чем в первые годы его эксплуатации.
Страхование строящегося объекта
Как правило, строительство загородного дома занимает от нескольких месяцев до полугода и более. За это время на стройплощадке может произойти немало ситуаций, которые в лучшем случае повлекут за собой дополнительные расходы со стороны заказчика, а в худшем — заставят отложить долгожданное новоселье на непредвиденный срок. Однако большинство покупателей проектов относятся к проблемам, возникающим во время строительства, как к неизбежному злу, не подозревая, что бремя непредвиденных издержек может взять на себя страховая компания.
До или после?
Идеальный случай — когда за всё время строительства на участке не происходит никаких эксцессов, дом возводится в установленные сроки и вы с радостью подписываете акт сдачи-приёмки работ.
Однако реальность нередко оказывается далека от идеалов. Типичный пример: в одну роковую ночь дорогостоящие строительные материалы, завезенные накануне на участок, бесследно исчезают. Милиция, увы, бессильна, а нанятый накануне сторож ушёл в загул и не вернулся. Наконец, лесной пожар или весенний паводок серьёзно повреждает частично возведённый дом.
Давайте как следует постучим по дереву, загадав, чтобы ни эти, ни другие проблемы не помешали осуществлению ваших планов. Но, поскольку стук по дереву не является достаточной гарантией успешного окончания стройки, лучше переложить свои риски на плечи тех, кто воспринимает риск как неотъемлемую составляющую своей работы.
А стоит ли?
У будущего владельца загородного дома может возникнуть резонный вопрос: а стоит ли овчинка выделки? К чему выбрасывать на ветер значительные средства при заключении договора страхования, когда неизвестно точно, наступит тот или иной страховой случай или нет? Тем не менее наличие договора может сэкономить весьма значительные средства, если что-то пойдёт не так. Дело в том, что страхование большинства рисков при строительстве среднестатистического коттеджа обходится страхователю всего в $300–900 (договор действует до завершения строительства, за исключением страхования послепусковых обязательств, где указывается срок — год после завершения строительства или более). Согласитесь, эта сумма несопоставима с расходами, которые приходится взвалить на себя заказчику при возникновении более-менее серьёзных неприятностей на стройплощадке. Причём при наступлении страхового случая выплаты могут быть произведены достаточно быстро (в течение 1–2 недель), что позволит избежать долгостроя.
Страхование ответственности перед третьими лицами
Нередко страхования строительно-монтажных рисков оказывается недостаточно для того, чтобы, как говорится, «не оказаться крайним». Даже если допустить, что благодаря удалённости вашего участка от других строений вы избавились от опасности обрушить соседнее здание, никто не даст вам гарантии, что, скажем, какие-нибудь таинственные организации не проложили под вашим участком свои подземные коммуникации. Как показывает практика, планы этих подземных коммуникаций сплошь и рядом не соответствуют фактическому их расположению. Стоит их задеть — и отстраивать придётся уже не только собственный дом.
Поэтому первое, что, по мнению специалистов, следует страховать при начале строительства, — гражданскую ответственность перед третьими лицами. Этот вид страхования даст вам гарантию того, что ни трещины в стенах соседского замка, ни разрыв высоковольтного кабеля не повлияют на ваши планы достроить свой собственный особняк.
Страхование ответственности перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ выглядит тем более актуально, что в действительности нередки случаи, когда вина за причинение ущерба третьим лицам вменяется не непосредственному исполнителю работ, а самому заказчику, чьи пожелания и указания привели к аварийной ситуации. Не говоря уже о том, что использование наряду с услугами официального подрядчика услуг нелицензированных рабочих однозначно перекладывает вину на плечи заказчика.
